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Eine Risikolebensversicherung (RLV) kam in der Vergangenheit oft nur bei jungen Familienvätern in Frage.
Doch die Versicherer erweitern mit flexibleren Lösungen die Zielgruppe.
Grundlegend sichert die RLV den Todesfall des Versicherungsnehmers finanziell ab. Daher kommt die Police bei vielen Beratern nur für junge Familien in Betracht, um das Einkommen des Hauptverdieners abzusichern. „Familien, gerade mit jungen Kindern, sollten sich gegen dieses Risiko absichern. Vor allem, da die gesetzliche Witwen- und Waisenrente nur minimal und zudem befristet ist“, erklärt Renate Hamacher von der Europa die Bedeutung für diese Zielgruppe. Der hinterbliebene Ehepartner erhält per Gesetz lediglich 25 (kleine) bzw. 55 Prozent (große Witwenrente). Für die Halbwaisen zahlt der Staat lediglich 10 Prozent des Rentenanspruchs, den der Verstorbene zum Zeitpunkt des Todes gehabt hätte. Der persönliche Verlust zieht so mitunter den finanziellen Ruin nach sich, gefährdet den Lebensstandard und die Ausbildung der Kinder. Die Einmalzahlung aus der RLV kann hier den finanziellen Absturz verhindern.
Und durch die flexiblen Möglichkeiten der Police ergeben sich weitere Kundengruppen, die der Makler angehen kann. So ergänzt eine RLV jede Baufinanzierung. „Anders als bei der Absicherung der Familie, kann ein annuitätisch fallender Verlauf exakt an den Verlauf der Baufinanzierung angepasst werden“, erklärt Dr. Hans-Jürgen Danzmann von der Dialog den Nutzen für bauwillige Kunden. Die Versicherungssumme würde dann die Restschuld ablösen. Neben Familien und Bauherren spricht die Risikoleben auch Kunden auf Unternehmensebene an. Die Absicherung von Führungskräften (Keyman-Police) stellt bei großen Unternehmen ein zentrales Thema dar. Verstirbt ein leitender Angestellter, so ist diese Lücke nicht so schnell zu füllen, erfordert Zeit und Geld. Daher wird bei der Keyman-Police das Unternehmen als Begünstigter eingesetzt.
Generell gilt – wie bei allen Policen gegen biometrische Risiken –, je jünger und gesünder der Versicherungsnehmer, desto preiswerter der Beitrag. Zudem zahlen die Anbieter mittlerweile oftmals eine Einmalcourtage an den Makler. Denn auch die Assekuranzen wissen um das Potenzial der RLV durch ihre unterschiedlichen Einsatzmöglichkeiten. |
